Por: Omar Arroyo

Como todos saben se acerca el 15 de abril, donde todos tenemos la responsabilidad de rendir nuestras contribuciones. Debemos tomar este tipo de instrumento como un beneficio para fomentar el ahorro, para que cuando lleguemos a la edad del retiro tengamos un dinero que nos podrá ayudar con los gastos que tanto aprietan el bolsillo de aquellos que no tuvieron la oportunidad de tener un producto como este.

En esta época también comienzan las campañas de las diferentes instituciones, promocionando los planes conocidos como IRA’S (Individual Retirement Account). Estos planes se crearon para promover el ahorro mediante un incentivo contributivo. El dinero que aportes a este tipo de plan de retiro se deduce de tu ingreso sometido en planilla, hasta el máximo permitido por ley, que este año es de $5,000 por individuo o $10,000 por pareja.

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Una vez llegues a la edad de 60 años podrás retirar el dinero sin penalidades de Hacienda, ya que si se realizan retiros antes de esa edad podría incurrir en una penalidad de 10%.

¿Cómo sabes si cualificas para una IRA?

• Cualquier persona residente de Puerto Rico, que tenga 74 años de edad o más joven.
• Que recibe una “compensación “, tales como: los ingresos por sueldos, salarios, servicios profesionales, ingresos ocupacionales, comisiones por ventas, entre otros.

En el mercado te vas a encontrar con un sin número de IRA’S que ofrecen rendimientos variados. Es importante que al momento de escoger el producto que es más adecuado para usted, esté pendiente a varios factores:

• Años de contrato: Estas instituciones tienen contratos de entre 1 a 10 años donde el interés que se firmó en el contrato se mantendrá por esa cantidad de tiempo.
• Rendimientos: Si son fijos o variables, por lo regular las IRA’S tienen rendimientos fijos, pero podrías encontrarte con contratos que te dan un interés el primer año y luego cambien. Además existen IRA’S donde su rendimiento está atado a bonos y acciones de compañías norteamericanas.
• Penalidades de la institución: En la mayoría de los casos las instituciones financieras tienen penalidades si retiras el dinero antes del término establecido en el contrato.
• En caso del fallecimiento: La cuenta del cliente se considera parte de su caudal y pertenece a sus herederos a partir de la fecha de su fallecimiento.

Esta decisión es vital que se tome junto a su asesor financiero y su CPA, ya que este tipo de producto no es para todo el mundo aun así cualifiquen para el mismo. Se deben evaluar varios puntos antes de tomar la decisión final.

Los invito a coordinar su cita y veamos si este tipo de producto es para usted.

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